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BATJ抢筹保险中介 保监会监管思路谋变

保联金融科技2018-06-21行业动态

相比于2016年发起设立互联网保险公司,2017年互联网巨头似乎更愿意购买或发起设立保险中介机构。与此同时,保险中介市场经过近年来的清理整顿,保监会的监管思路亦开始转变。

  保监会中介部副巡视员施强透露,通过规章制度,实现从过去的管机构、管批设,到将来的管人、管行为的转变。保险经纪人监管规定和保险公估人监管规定基本完成了法定程序,预计很快将正式颁布,保险代理人制度还将进一步完善。

  而随着更多的互联网公司介入以及保险中介监管思路的转变,保险中介的内涵、外延均在发生巨大变化。

  保险中介牌照千金难求

  2017年的我国保险中介市场空前火热。

  公开数据显示,截至2017年第三季度,全国共有保险中介集团5家,全国性保险代理公司223家,区域性保险代理公司1549家,保险经纪公司483家,保险公估公司336家,全国银行类保险兼业代理机构1936家,开展相互代理的保险机构法人机构57家,共实现保费收入26837亿元、人身险保费2199亿元,同比增长了24.5%,占全国总保费收入的87.6%。

  正如施强所言,“2017年我们共核准了25家保险中介机构经营业务,其中不乏有大型国有企业、互联网巨头以及保险公司等加入进来。”

  布局升温的一个明显标志是,互联网巨头公司开始进军保险中介市场。2017年7月26日,保监会批准杭州保进保险代理有限公司经营保险代理业务,这家保险代理公司属于阿里系的公司,蚂蚁金服旗下还有一家名为上海蚂蚁韵保保险代理的中介牌照,其唯一股东为蚂蚁金服。2017年9月28日,保监会批准微民保险代理有限公司经营保险代理业务,这家保险代理公司由腾讯控股。而百度金融将黑龙江联保龙江保险经纪有限责任公司纳入“麾下”,拿下了一张保险中介牌照。

  此外,大多数知名的互联网公司也开始完成保险中介的布局,如京东通过收购天津津投保险经营公司,大约在2015年即拿下了保险经纪牌照;OTA平台如携程、去哪儿网、途牛等旅行平台较早拿下了保险中介牌照,滴滴出行也通过收购的形式拿下了一张保险经纪牌照,像美团、乐视金融等也在2017年拿下了保险中介牌照。今日头条也明确表示,将通过收购一家保险经纪公司的形式,进军保险中介领域。

  与此同时,牌照的价格亦水涨船高。坊间流传,2015年前后,一张保险经纪牌照的市场价格在500万元左右。而到了2017年底,保险经纪牌照(已经完成互联网保险销售备案的)的成交价已升到2600万元左右,且还在走高。

  “管机构批设”到“管人管行为”

  事实上,保险中介市场的火爆基于此前的一次行业大整顿。彼时,在“泛鑫”事发之后,保险中介市场从2014年初至2016年初,开展了一轮前所未有的清理整顿。

  清理整顿工作临近尾声之时,保险中介市场的监管改革也随即启动。保监会印发了《中国保监会关于深化保险中介市场改革的意见》,改革意见全面规划了中介市场深化改革的目标、原则、任务,将完善准入退出管理,鼓励推动变革创新,强化自我管控,加强监督管理,注重行业自律,加强信息披露等列为重点的工作任务。

  施强透露,目前经过全行业的共同努力,保险经纪人监管规定和保险公估人监管规定基本完成了法定程序,预计很快将正式颁布,保险代理人监管规定还将进一步完善。

  据施强介绍,此次修订的保险经纪人、保险公估人管理规定主要体现为以下几个特点:一是市场准入方面,加强出资人的管理;对资本金托管、公司治理、内控等方面提出了要求;优化工作流程,对经纪公司实行先照后证,公估机构实行备案和公告流程;对保险经纪公司和保险公估公司划分为全国性机构和区域性机构。二是规定了退出情形。三是加强事中、事后监管。四是抓关键环节,规范经营秩序,如保险经纪人开展互联网保险经纪业务,销售非保险金融产品须具备一定的条件。

  施强认为,针对保险中介市场的三种人、三类业务,分门别类制定保险代理人、保险经纪人和保险公估人的监管规定,提高规章的统筹性,通过制订这三部规章,实现从过去管机构、管批设,到将来管人、管行为的转变,这是保险中介发展与监管的顶层设计。

  保险营销强化专业路径

  随着更多的互联网公司介入以及保险中介监管思路的转变,保险中介机构的发展模式也在发生根本性的变化,如互联网系主打保险科技概念。“保险科技改变的是保险交易品种、速度、时间和交易范围。”大童保险服务董事长兼CEO蒋铭说。

  “保险中介公司的经济实力比保险公司小很多,但在运用保险科技上,从技术掌握运用、创新的活力看,船小好掉头的保险中介比保险公司更具活力。比如为保险营销员服务的网络平台,智能保险软件的开发,都可能让保险中介更为活跃。”保监会原副主席魏迎宁认为。

  魏迎宁说:“创新型保险中介拓展服务领域。有的保险中介拿着开发的条款、开发的产品给保险公司,你可不可以定价?数据的分析、储存、理赔,这些保险公司可以外包的服务,保险中介也在参与。”

  事实上,越来越多的保险中介机构与保险公司合作推出了新兴、定制保险产品。而在以前保险中介机构主要侧重于销售,主要通过大量的营销人员来拉升保费量,更多被保险公司当作一个渠道。

  “以前的传统保险销售更像一个流通环节,只是把货从保险公司送到客户家里而已,中间没有知识的含量、智慧的加成。”蒋铭认为,“前一代的保险消费者更多的是被旁边的邻居告诉说,我看你从小长大,买保险就买我的。这种用人脉绑架的信息传递方式,导致很多人对保险的认知是非常片面的。”

  蒋铭表示,互联网改变了消费者的决策路径,原来消费者的决策路径是人脉路径,谁更信任、谁关系更好就会沿着这个决策路径购买。但今天,它的决策路径开始变成专业路径,因为信息的获取更加便利、新一代互联网原住民自主能力越来越强了。“中介的变革肯定是专业化的变革。”蒋铭说。

  “事实上,保险中介内涵外延都发生了巨大的变化。有很多中介在做的事情是保险公司以前没有做的,而保险中介与保险公司在合作中的主次地位也已发生变化。”昆仑健康保险原董事长林瑶珉如是认为。

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